Kartu kredit dan kartu debit adalah metode pembayaran yang semakin populer di era digital ini. Meskipun keduanya sering digunakan, banyak orang masih bingung tentang perbedaan kartu kredit dan debit. Dalam artikel ini, kami akan memberikan wawasan mendalam tentang perbedaan kartu kredit dan debit.
1. Apa itu Kartu Debit?
Kartu debit, juga dikenal sebagai Debit Card, adalah kartu plastik yang dapat digunakan untuk berbagai tujuan seperti penarikan tunai, pembayaran, dan transfer dana.
Kartu debit terhubung langsung ke rekening bank Anda, yang berarti saldo di kartu adalah sejumlah uang yang Anda miliki di rekening tersebut. Ini berbeda dengan kartu kredit yang memungkinkan Anda melakukan pembelian tanpa harus membayar langsung, sehingga menghindari kebingungan yang sering terjadi.
Saat ini, banyak bank mengintegrasikan pembukaan rekening dan pemberian kartu debit dalam satu proses, membuatnya lebih praktis untuk nasabah.
Terdapat dua jenis kartu debit yang umum digunakan:
Kartu Debit Domestik
Kartu ini digunakan secara terbatas di dalam negeri. Anda dapat menggunakannya untuk membayar di supermarket, restoran, belanja online, dan sebagainya, asalkan usaha tersebut berada dalam negeri.
Biasanya, biaya penggunaan kartu debit dalam negeri bervariasi tergantung pada kebijakan bank penerbit, tetapi sebagian besar bank menggratiskannya.
Kartu Debit Internasional
Kartu ini memiliki cakupan penggunaan yang lebih luas secara global. Penggunaan kartu ini tidak terbatas pada satu negara saja, tetapi biasanya dikenakan biaya penggunaan.
2. Apa itu Kartu Kredit?
Kartu kredit, atau Credit Card dalam bahasa Inggris, adalah jenis kartu yang memungkinkan pemegangnya melakukan pembayaran tanpa harus memiliki saldo uang di kartu tersebut. Dengan kata lain, ini adalah bentuk pinjaman dari bank yang harus dibayar kembali pada tanggal jatuh tempo.
Jika Anda melunasi seluruh saldo pinjaman sebelum jatuh tempo (biasanya dalam rentang 45 hingga 55 hari), tidak akan ada bunga yang dikenakan. Namun, setelah tanggal jatuh tempo, bunga akan berlaku sesuai ketentuan.
Kartu kredit sering dianggap sebagai cara cerdas untuk bertransaksi karena memungkinkan pembayaran di muka tanpa membawa uang tunai. Ini sangat berguna saat berbelanja, bersenang-senang, atau bepergian, terutama jika Anda berada di luar negeri.
Terdapat dua jenis kartu kredit yang umum digunakan:
- Kartu Kredit Domestik: Dengan kartu ini, Anda hanya dapat melakukan pembayaran di dalam negeri.
- Kartu Kredit Internasional: Kartu ini memungkinkan Anda melakukan pembayaran baik di dalam maupun di luar negeri.
Baca juga : Ketahui Perbedaan Kartu Mastercard dan Kartu Visa Sebelum Membuat Kartu Kredit
Dengan memahami Perbedaan Kartu Kredit dan Debit , Anda dapat memilih jenis yang paling sesuai dengan kebutuhan keuangan Anda. Kartu kredit cocok untuk pembayaran di muka dengan kemampuan untuk melunasi saldo nanti, sementara kartu debit mengandalkan dana yang ada di rekening bank Anda. Pastikan Anda memahami bagaimana keduanya bekerja sebelum memutuskan mana yang akan Anda gunakan.
Perbedaan Kartu Kredit dan Debit Lengkap Fungsi dan Kegunaannya
Untuk memahami Perbedaan Kartu Kredit dan Debit , penting untuk melihat karakteristik masing-masing dalam perbandingan berikut:
Perbedaan Kartu Kredit dan Debit Berdasarkan Konsepnya
- Kartu Debit: Kartu debit adalah alat pembayaran yang menggantikan uang tunai, dan transaksi dapat dilakukan hanya dengan menggunakan saldo yang ada di rekening. Semua pembelian langsung dipotong dari saldo rekening.
- Kartu Kredit: Kartu kredit, sebaliknya, memungkinkan pemegangnya untuk mengonsumsi terlebih dahulu dan membayar kemudian. Bank memberikan batas kredit tertentu yang dapat digunakan oleh pemegang kartu. Jumlah yang digunakan harus dibayar penuh sebelum batas waktu pembayaran yang tercantum pada pernyataan. Jika tidak, bunga tambahan akan dikenakan setelah jangka waktu tertentu, biasanya maksimal 45 hari.
Perbedaan Kartu Kredit dan Debit Berdasarkan Struktur Kartu
- Kartu Debit (Depan): Biasanya memiliki logo (VISA atau Mastercard), teks “DEBIT” di atas atau di bawah ikon unit pembayaran, nama dan logo bank penerbit kartu, nomor kartu, nama pemegang kartu, dan masa berlaku kartu.
- Kartu Kredit (Depan): Memiliki simbol “KREDIT” pada kartu, nama dan logo bank penerbit kartu, nomor kartu, nama pemegang kartu, masa berlaku kartu, dan chip elektronik.
- Kartu Debit (Bagian Belakang): Dilengkapi dengan strip magnetik yang berisi informasi terenkripsi dan elemen pemeriksaan keamanan.
- Kartu Kredit (Bagian Belakang): Memiliki pita magnetik yang berisi nomor CVC/CVI dan kotak tanda tangan untuk pemegang kartu.
Baca juga : 5 Cara Buat Kartu Kredit Tanpa Slip Gaji atau Bukti Penghasilan
Perbedaan Kartu Kredit dan Debit Berdasarkan Fungsi
- Kartu Debit: Digunakan untuk penarikan tunai, transfer uang, setoran tabungan, isi ulang telepon, serta pembayaran barang dan jasa, bukan uang tunai. Terkadang, kartu debit dapat digunakan untuk konversi cicilan dengan suku bunga rendah (0-1%).
- Kartu Kredit: Digunakan untuk pembayaran barang dan jasa (non-tunai), penarikan tunai, dan seringkali memberikan opsi konversi cicilan dengan suku bunga yang mungkin lebih tinggi.
Perbedaan Kartu Kredit dan Debit Berdasarkan Lingkup Penggunaan
- Kartu Debit: Dapat digunakan di dalam negeri dan internasional, tergantung pada jenis kartu dan logo pembayaran.
- Kartu Kredit: Juga dapat digunakan di dalam negeri dan internasional, tergantung pada bank penerbit dan logo kartu.
Perbedaan Kartu Kredit dan Debit Berdasarkan Ketentuan Pembuatan Kartu
- Kartu Debit: Biasanya hanya memerlukan identifikasi nasional seperti Kartu Tanda Penduduk atau Pasport di beberapa negara.
- Kartu Kredit: Untuk mendapatkan kartu kredit, pemegang kartu harus memiliki pekerjaan tetap, dokumen bukti pendapatan, laporan pendapatan bulanan rata-rata, kontrak kerja, dan dokumen kepemilikan lainnya, sesuai kebijakan bank penerbit. Proses pembuatan kartu kredit mungkin melibatkan persyaratan lebih lengkap.
Perbedaan Kartu Kredit dan Debit Berdasarkan Biaya dan Suku Bunga
Ketika berbicara tentang biaya dan suku bunga, terdapat perbedaan mencolok antara kartu debit dan kartu kredit:
Kartu Debit
- Biaya penarikan: Rendah.
- Biaya transfer: Rendah.
- Biaya tahunan: Rendah.
- Biaya layanan perbankan dan internet banking dapat gratis atau tergantung kebijakan bank.
- Biaya penarikan tunai biasanya berkisar antara 0-4% dari total jumlah penarikan.
- Suku bunga rendah atau tidak ada, kecuali jika Anda terlambat membayar saldo.
Kartu Kredit:
- Biaya penarikan: Terkadang dikenakan biaya yang lebih tinggi daripada kartu debit.
- Biaya tahunan: Umumnya tinggi, tergantung pada jenis kartu.
- Layanan perbankan dan internet banking biasanya gratis.
- Suku bunga kartu kredit dapat tinggi jika Anda terlambat membayar saldo yang belum terbayar.
Baca juga : 6 Hal Penting Tentang Penggunaan Kartu Kredit yang Perlu Diketahui
Perbedaan Kartu Kredit dan Debit Berdasarkan Program dan Insentif
Perbedaan lain antara kartu kredit dan kartu debit adalah program dan insentif yang ditawarkan:
- Kartu Debit: Biasanya memiliki sedikit tawaran atau insentif yang terbatas.
- Kartu Kredit: Bank penerbit kartu kredit sering menawarkan banyak insentif kepada pemegang kartu, baik dalam bentuk reward points, cashback, atau program diskon dengan mitra bank.
Perbedaan Kartu Kredit dan Debit Berdasarkan Limit Kartu
Limit kartu juga bervariasi tergantung pada jenis kartu yang digunakan:
Kartu Debit:
- Limit kartu debit didasarkan pada jumlah yang Anda setorkan ke akun kartu debit Anda.
- Anda tidak dapat mengeluarkan lebih dari jumlah yang ada di rekening Anda.
- Beberapa bank mungkin memungkinkan pengeluaran berlebihan, tetapi dengan biaya tambahan.
Kartu Kredit:
- Limit kartu kredit didasarkan pada limit yang diberikan oleh bank kepada pemegang kartu.
- Anda memiliki fleksibilitas untuk berbelanja hingga batas kredit Anda.
- Namun, berbelanja melebihi batas kredit akan mengakibatkan biaya tambahan.
Perbedaan Kartu Kredit dan Debit Berdasarkan Riwayat Kredit
Penting untuk diingat bahwa kartu kredit memiliki dampak pada riwayat kredit Anda, sedangkan kartu debit tidak:
- Kartu Debit: Penggunaan kartu debit tidak mempengaruhi riwayat kredit atau skor kredit Anda.
- Kartu Kredit: Penggunaan kartu kredit memengaruhi skor kredit dan peringkat kredit Anda. Ini dapat berdampak pada kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman atau kredit lainnya di masa depan.
Perbedaan Kartu Kredit dan Debit Berdasarkan Prosedur Pembuatan Kartu
Proses pembuatan kartu debit dan kartu kredit juga memiliki perbedaan:
Kartu Debit:
- Proses pembuatan kartu debit melibatkan persiapan dokumen pembukaan kartu, termasuk dokumen bukti keuangan, profil pribadi, dan dokumen yang membuktikan tempat tinggal.
- Anda dapat membuka kartu debit online melalui situs web bank atau pergi langsung ke bank dengan persyaratan yang diperlukan.
Kartu Kredit:
- Untuk mendapatkan kartu kredit, Anda perlu menyiapkan dokumen yang diperlukan seperti foto ID dan biaya kartu.
- Anda harus mengunjungi cabang bank dan mengikuti instruksi yang ditetapkan oleh bank tersebut.
Kesimpulan
Daftar perbedaan kartu kredit dan debit di atas merangkum perbedaan utama antara kartu kredit dan kartu debit secara lengkap. Kartu debit berfungsi sebagai pengganti uang tunai dengan pembelian langsung dari saldo rekening, sementara kartu kredit memungkinkan pembelian di muka dengan pembayaran di waktu tertentu dan memiliki batas kredit. Penting untuk memahami karakteristik keduanya agar dapat memilih kartu yang sesuai dengan kebutuhan keuangan Anda.
