Penggunaan kartu kredit dalam rutinitas hidup semakin meluas, khususnya di kalangan generasi muda yang dinamis. Alasan di balik tren ini adalah potensi insentif yang luar biasa yang hanya dapat diperoleh melalui jenis pembayaran ini.
Meskipun demikian, pada banyak situasi di mana orang baru pertama kali menggunakan kartu kredit. Mereka seringkali tidak menggetahui cara penggunaan kartu kredit, apa saja kelebihan dan kekurangan penggunaan kartu kredit dan tidak mengetahui risiko-risiko yang terkait tentang penggunaan kartu kredit.
Apabila Anda tertarik untuk memiliki kartu kredit, tetapi merasa belum familiar dengan konsep penggunaan kartu kredit, ayo eksplorasi lebih mendalam mengenai kartu kredit melalui panduan yang disajikan berikut:
Mengenal Kartu Kredit: Ragam Jenis yang Ditawarkan
Kartu kredit menjadi solusi pintar untuk transaksi non-tunai, menggantikan metode pembayaran konvensional. Dengan kartu kredit, pemegang kartu mampu melaksanakan transaksi pembelian secara tunai di muka, namun pembayarannya diangsur di waktu mendatang.
Saat ini kartu kredit terbagi menjadi dua jenis pokok:
Kartu Kredit Dalam Negeri
Jenis ini hanya berlaku untuk pembelanjaan domestik. Keunggulan dari kartu kredit dalam negeri adalah memiliki biaya administrasi dan layanan yang terjangkau. Meski begitu, batas kredit yang diberikan umumnya lebih rendah daripada kartu kredit internasional. Ada kemungkinan beberapa kendala saat hendak menggunakan jenis kartu ini untuk transaksi.
Kartu Kredit Internasional
Kategori ini mencakup kartu yang bisa dipergunakan di dalam dan luar negeri. Jenis kartu kredit ini memberikan kenyamanan ekstra, khususnya saat berbelanja, berkuliah, ataupun berpergian ke luar negeri.
Semua pembelanjaan bisa diselesaikan langsung melalui kartu kredit internasional, tanpa perlu menukarkan mata uang. Nilai batas kredit pada kartu internasional bisa mencapai jumlah yang besar.
Selain itu, kartu kredit juga dibedakan berdasarkan merek penyedia, dan pilihan yang paling umum adalah Visa dan MasterCard.
- Kartu kredit Visa merupakan produk pembayaran yang disediakan oleh Visa International Service Association. Biasanya digunakan di sebagian besar negara Asia, meskipun ada beberapa lokasi di Amerika yang tidak menerima pembayaran dengan kartu Visa.
- Kartu kredit MasterCard hadir dengan jaringan pembayaran yang dikelola oleh MasterCard Worldwide. Jangkauan penggunaan kartu MasterCard lebih luas daripada Visa, sangat sesuai untuk individu yang menjalani gaya hidup dinamis seperti para profesional, pelajar, atau pekerja yang berpindah-pindah antar negara.
Perbandingan Kelebihan dan Kekurangan Kartu Kredit
Penggunaan kartu kredit telah meraih penerimaan luas sebagai metode pembayaran di berbagai lokasi dan pusat perbelanjaan di seluruh penjuru dunia. Di samping kemudahan transaksinya, terdapat pula sejumlah keistimewaan yang melekat pada kartu kredit. Akan tetapi, tak bisa diabaikan bahwa kartu kredit juga memunculkan beberapa kelemahan yang perlu dikenali calon nasabah sebelum mengambil langkah memiliki kartu kredit.
Kelebihan Penggunan Kartu Kredit
- Praktis dan Aman sebagai Alat Pembayaran
- Transaksi Cepat dan Ekonomis
- Dukungan Finansial dalam Situasi Mendesak
- Alat Manajemen Keuangan Efektif
Kekurangan Penggunaan Kartu KRedit
- Tingkat Denda dan Bunga Keterlambatan yang Tinggi
- Biaya Penarikan Tunai yang Tinggi
Baca juga : Mau Punya Kartu Kredit? Inilah Kelebihan dan Kekurangan Kartu Kredit
Persyaratan Pengajuan Kartu Kredit
Tiap lembaga keuangan memiliki kebijakan serta persyaratan berbeda terkait pembukaan kartu kredit atau pengajuan kartu kredit. Walau demikian, ada persamaan syarat pengajuan yang berlaku secara umum:
Syarat Pengajuan Kartu Kredit
- Individu yang merupakan warga negara Indonesia atau penduduk asing yang tinggal di Indonesia, berusia antara 21 hingga 65 tahun.
- Pendapatan minimum yang dibutuhkan adalah sebesar Rp 3 juta per bulan.
Syarat Dokumen Pengajuan Kartu Kredit
Saat hendak mengajukan kartu kredit, pihak bank akan meminta Anda menyiapkan rangkaian dokumen sesuai kebijakan yang berlaku di bank tersebut. Kelengkapan berkas ini termasuk:
- Dokumen Identitas Pribadi
- Bukti Tempat Tinggal
- Bukti Alamat Saat Ini: Anda dapat melampirkan salinan dokumen tempat tinggal permanen, tempat tinggal sementara, atau sertifikat dari kantor wilayah tempat Anda berdomisili yang sudah dilegalisasi.
- Informasi Pekerjaan: Anda wajib mendapatkan validasi dari tempat kerja atau fotokopi kontrak kerja untuk memverifikasi posisi pekerjaan yang Anda deklarasikan.
- Bukti Keuangan: Laporan gaji selama tiga bulan terakhir merupakan bukti yang diperlukan. Total pendapatan bulanan harus mencapai jumlah pendapatan minimal yang telah ditetapkan oleh bank.
Berdasarkan pada peraturan yang ada, mungkin terdapat penambahan atau pengurangan beberapa dokumen pendukung di masing-masing bank. Sebaiknya, lakukan riset teliti terhadap bank yang menjadi pilihan Anda saat ingin mengajukan kartu kredit.
Baca juga : Syarat dan Cara Membuat Kartu Kredit Secara Umum di Semua Bank
Panduan Cara Buat Kartu Kredit
Di era ini, sebagian besar bank telah mengadopsi dua metode atau cara buat kartu kredit: langsung ke kantor cabang bank terdekat dan secara online melalui situs web atau aplikasi bank. Dengan adanya 2 metode dan cara buat kartu kredit yang berbeda ini, Anda bisa memilih metode mana yang menurut Anda paling mudah dan praktis.
Cara Buat Kartu Kredit Langsung ke Bank Terdekat
Membuat kartu kredit melalui metode konvensional membutuhkan persiapan dokumen yang lengkap sesuai persyaratan bank penerbit, kemudian datang langsung ke kantor cabang bank terdekat. Aplikasi Anda akan diteruskan kepada customer service bank.
Di tahap ini, Anda bisa mendapatkan jawaban serta saran mengenai semua informasi yang relevan tentang kartu kredit. Namun, pastikan untuk memahami bahwa Anda tidak akan menerima kartu kredit pada hari yang sama dan perlu menunggu persetujuan dari bank.
Selain itu, pendekatan konvensional mungkin menuntut kunjungan berulang kali ke bank untuk melengkapkan profil Anda, kecuali Anda telah mempersiapkan dokumen dengan cermat pada kunjungan pertama.
Cara Buat Kartu Kredit Secara Online
Berbeda dengan cara buat kartu kredit langsung ke bank, cara buat kartu kredit secara online dianggap lebih nyaman dan efisien, menghemat waktu dan prosedur, baik bagi pemegang kartu maupun bank.
Proses dan dokumen akan dikirim secara langsung melalui website resmi atau aplikasi bank. Tim customer service bank kemudian akan menghubungi Anda secara pribadi untuk memverifikasi informasi dan menyelesaikan prosedur. Penerbitan kartu dapat dilakukan dari mana saja dengan bantuan ponsel atau laptop yang terhubung ke internet.
Baca juga : Cara Mengajukan Kartu Kredit Online Pegawai dan Pelaku Usaha
Cara Membayar Tagihan Kartu Kredit
Dalam penggunaan kartu kredit Anda juga harus mengetahui cara bayar tagihan kartu kredit. Setiap bulan, saat periode pelaporan tiba, Anda harus segera melunasi saldo yang terhutang kepada bank. Berikut adalah empat cara membayar tagihan kartu kredit :
Pembayaran Otomatis ( Auto Debit )
Apabila Anda memiliki rekening di bank yang menerbitkan kartu kredit, bank akan secara otomatis menarik dana dari rekening Anda untuk melunasi tagihan kartu kredit. Anda akan diberitahu sebelum pemotongan pembayaran tagihan dilakukan. Agar dapat memanfaatkan opsi ini, Anda perlu mendaftarkan layanan pembayaran otomatis (auto debit ) di kantor cabang bank.
Pembayaran Tunai
Anda dapat langsung mengunjungi bank dan membayar tagihan kartu kredit secara tunai. Namun, metode ini mungkin memerlukan waktu lebih lama dan Anda harus membawa jumlah uang tunai yang cukup besar.
Pembayaran Melalui Internet Banking
Dengan mengakses layanan perbankan secara online, Anda dapat mentransfer dana dari rekening yang terhubung dengan bank penerbit kartu kredit untuk melunasi tagihan kartu kredit dengan cepat dan mudah.
Pembayaran Melalui Bank Lain
Jika opsi-opsi sebelumnya tidak memungkinkan, Anda dapat pergi ke bank lain yang memiliki rekening tabungan dan melakukan transfer dana ke bank yang menerbitkan kartu kredit Anda. Namun, Anda mungkin akan dikenakan biaya transfer atau biaya pembayaran tagihan kartu kredit oleh bank penerima.
Baca juga : Cara Bayar Tagihan Kartu Kredit di Aplikasi DANA Paling Mudah
Suku Bunga Kartu Kredit
Dalam penggunaan kartu kredit kamu juga harus mengetahui tentang suku bunga kartu kredit. Kebanyakan orang hanya terpikirkan dengan suku bunga tarik tunai. Tetapi sebenarnya, terdapat dua jenis suku bunga yang patut diperhatikan, yaitu suku bunga keterlambatan pembayaran dan suku bunga tarik tunai.
Langkah Menghitung Suku Bunga Keterlambatan Pembayaran Kartu Kredit
Untuk setiap pemegang kartu kredit, biasanya bank menetapkan tanggal penutupan laporan bulanan. Anda diberikan tambahan waktu 15 hari sejak tanggal penutupan laporan untuk membayar seluruh atau sebagian dari saldo yang telah Anda gunakan pada kartu tersebut. Setelah jangka waktu ini berakhir dan pembayaran belum dilakukan, bank akan mulai mengenakan suku bunga keterlambatan.
Karena itu, saat menggunakan kartu kredit kamu harus mengetahui tingkat suku bunga biaya keterlambatan pembayaran tagihan dan suku bunga tarik tunai kartu kredit. Karena setiap bank penerbit kartu kredit biasanya memiliki aturan biaya bunga yang berbeda-beda.
Akhir Kata
Jadi itulah tadi beberapa informasi yang perlu kamu ketahui tentang hal penting tentang penggunaan kartu kredit yang perlu diketahui sebelum mengajukan kartu kredit. Ataupun wajib diketahui untuk orang yang baru pertama kali menggunakan kartu kredit.
